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建信消費金融2024年業績大漲,總資產達125.73億元

WEMONEY研究室姜林燕2025-04-03 19:12 數字金融
建信消費金融股東賦能,2024年總資產達125.73億元

WEMONEY研究室獲悉,近日,建設銀行財報披露,截至2024年末,建信消費金融總資產達125.73億元,同比增長72.04%;全年凈利潤0.1億元,同比激增115.38%;凈資產71.45億元

建信消費金融作為新成立公司,基數較小且處于業務擴張期,2024年是其首個完整運營年度,全年實現增長。

建信消費金融背靠建設銀行的強大股東背景,依托其資金、客戶資源及科技能力,快速打開市場。例如,其產品線(如“建信福貸”)精準定位年輕群體,年化利率區間靈活,并借助建行線下網點與線上流量資源實現高效獲客。此外,2025年初新任董事長李建峰的銀行從業背景(曾任建行多個部門負責人),進一步強化了戰略執行力與資源整合能力。在消費金融行業線上獲客競爭加劇的背景下,建信通過科技手段優化風控與用戶體驗。例如,其APP推出適老化版本,優化人工服務轉接功能,結合動畫、知識問答等線上宣教活動提升用戶黏性。這契合行業趨勢——目前超25家消費金融公司線上獲客占比超50%,頭部企業如招聯消金亦通過股東流量(如中國聯通)實現突破。

2024年,經濟增速放緩導致消費者貸款需求下降,行業規模增速預計從兩位數降至個位數(惠譽預測2024年行業規模1.3-1.4萬億元,增速約15%)。頭部公司如招聯、興業消金選擇主動收縮貸款規模,優化資產質量以應對風險。

2024年4月實施的《消費金融公司管理辦法》強化了資本金、股東責任(持股比例提至50%)及消費者保護要求,導致部分公司增資壓力增大(如中信消金增資至10億元),而尾部機構(如北銀消金)因股東結構不達標面臨淘汰風險。

行業競爭焦點轉向線上獲客能力與風控技術。招聯消金通過“好期貸”等產品整合股東流量,平安證券統計顯示超25家公司線上獲客占比過半。同時,不良資產規模攀升(2024年前三季度轉讓規模超2023年全年)倒逼企業強化智能風控體系。(姜林燕/文)

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