11月9日消息，2023金融街論壇年會數字普惠金融平行論壇在北京舉行。會上，螞蟻集團資深副總裁、網商銀行董事長金曉龍表示，網商銀行正在把AI和大模型應用于小微金融實踐，相信在科技的引領下，中國普惠金融將邁入一個全新的發展階段。

據悉，網商銀行是由螞蟻集團發起成立的首批互聯網民營銀行，通過科技驅動發展，為小微和三農用戶提供純線上的數字貸款。其成立八年，已累計服務超過5000萬小微經營者，近一年的新增客戶中80%都是經營性貸款“首貸戶”， 這些客戶通過獲得網商銀行貸款進入中國征信系統，為中國經營性貸款征信記錄的豐富提供了有益幫助。

“我們始終認為網商銀行是金融服務的補充者。”金曉龍在現場表示說，“網商銀行專注于服務現有金融體系沒有服務或者服務非常不充分的小微經營者，幫助‘信貸白戶’建立起信用記錄。”

論壇現場，金曉龍介紹道，網商銀行正在把AI和大模型應用于小微金融實踐，通過“大山雀”、“大雁”、“百靈”三只科技之鳥，共同構成了智能風控系統。

其中，“大山雀”主要應用于農村金融領域。通過衛星遙感技術識別農民種植的農作物，并結合氣候、行業景氣度等情況，通過幾十個風控模型，預估產量和價值，從而向農戶提供額度與合理的還款周期。目前，大山雀已覆蓋15大農產品產業，并支持全國31個省市自治區超150萬種植戶獲得無接觸貸款。

“大雁系統”則為數字供應鏈金融解決方案，依靠大規模圖計算、知識圖譜等技術，得以刻畫海量的網絡交易關系”。網商銀行通過構建企業和行業的認知，穿透下游經銷商和零售商，使得鏈條上更下游的小微企業也能被看到、被服務到。目前，“大雁”已經飛入包括海爾、娃哈哈在內的1000家品牌的供應鏈，品牌下游經銷商及終端門店的經營性貸款可得率從30%提升到80%。

而“百靈”如同一位數字化的客戶經理，7×24小時在線，接收客戶自主上傳的經營流水、賬單等相對結構化的資料，還能處理合同文本、店鋪照片、卡車照片等非結構化的信息，多模態綜合分析，根據客戶真實的經營需要，給予精準的額度，大大提升了客戶滿足度與適配性。目前，“百靈”已支持70多種自證任務，超過800多萬客戶使用，成功提額客戶，平均額度提升4.5萬元。

行業人士指出，“百靈”讓金融機構第一次有可能在千萬級規模上，為小微提供專家級的線上個性化信貸服務，打破了小微信貸的“不可能三角”。

事實上，近年來，以AI為核心的金融科技新技術正在重塑金融服務。在本次論壇年會發布的十余項金融標準中，螞蟻集團就牽頭共建3項數字金融風險防控類標準，包括國家標準《互聯網金融智能風險防控技術要求》、國家標準《互聯網金融個人身份識別技術要求》、金融團體標準《基于交互式風險防控的反欺詐技術指南》。

值得一提的是，在本屆論壇年會上，螞蟻集團的Tugraph金融風控應用案例入選“金融圖數據庫場景優秀案例”。該方案通過TuGraph高性能圖數據管理平臺的圖計算技術，可實現海量關系數據的實時風險識別，支撐支付寶海量交易的毫秒級極速風控，降低資損率。

與會現場，金曉龍表示，相信在科技的引領下，中國普惠金融將邁入一個全新的發展階段。作為一家科技銀行，網商銀行將繼續加強科技創新，提升普惠金融的服務能力和效率，通過數字化、在線化等方式，提供便捷、高效的金融服務，并將強化風險管理和內控體系建設，確保普惠金融的風險可控和穩健經營。