來源：BBT Fintech圈子

“不僅零風(fēng)險，收益更是高達(dá)30%，10000元可以賺3000元，和余額寶一樣是安全可靠的App，但是收益直接秒殺！”看到這種投資宣傳，想必你已經(jīng)不再陌生。北京商報記者近兩日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，竟有平臺打著“低碳”的旗號行非法金融活動，看似零風(fēng)險、高收益，但平臺背后疑點重重，風(fēng)險高企……

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宣稱收益高達(dá)30%零風(fēng)險

投1萬可以賺3000？

“未來五年，它是取代房子最好的投資！”5月10日，一財經(jīng)領(lǐng)域自媒體發(fā)布一則所謂的重磅消息，并推出一個名為“低碳行”的項目，稱其為“國家重點關(guān)注行業(yè)”“互聯(lián)網(wǎng)新浪潮”“響應(yīng)國家號召”“助力綠色清潔能源發(fā)展”。

夸張的是，該文中還宣稱項目“匯聚了節(jié)能低碳的先行者，不僅零風(fēng)險，收益更是高達(dá)30%，10000元可以賺3000元”，下載注冊就可獲取30元紅包，每天登錄簽到還可獲得3-10元現(xiàn)金紅包，另還設(shè)有積分商城，iPhone13等禮品可以輕松帶回家。

根據(jù)該文披露的App下載二維碼，北京商報記者對這個自稱零風(fēng)險的投資平臺進(jìn)行了親測。在下載方式上，與一般在應(yīng)用市場搜索即可下載的平臺不同，該App需要記者打開瀏覽器掃描二維碼下載配置描述文件；另在注冊登錄后，記者投資其中的新手項目，需要先進(jìn)行個人身份認(rèn)證和賬戶充值；更為詭譎的是投資方式，根據(jù)平臺介紹，投資前需要先進(jìn)行充值，從實測來看，這一所謂的充值，其實是通過銀行卡或者支付寶等平臺轉(zhuǎn)賬給個人。

以300元小額充值為例，“低碳行”平臺推薦使用支付寶掃一掃進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，為了防止風(fēng)控，平臺還提示用戶最好可以充值300.01元或者299.99元；而充值3000元以上則需要聯(lián)系客服申請銀行卡轉(zhuǎn)賬賬號，從收款賬號來看，收款方主要為個人賬戶，且平臺會根據(jù)不同金額匹配不同收款賬號。

另看具體投資項目，北京商報記者注意到，該平臺已推出新用戶體驗項目、新會員體驗項目、瀘州碳排放配額交易項目、附件碳排放配額交易項目、榆林碳排放配合交易項目等十余個投資項目，項目期限對應(yīng)在1-90天，起投價格30-13萬元不等。以起投價格13萬元的一個已售罄的武岡碳排放配額交易項目為例，項目期限90天，每天收益845元，也就是說投資13萬元后，3個月能收益7.6萬元。

此外，在推廣方式上，該App還推出了邀請好友認(rèn)購項目獲多級返利優(yōu)惠的活動，其中一級返利3%、二級獎勵1%，號稱一次邀請，終身受益。其中，通過手機銀行轉(zhuǎn)賬大額充值還可進(jìn)行相應(yīng)現(xiàn)金返現(xiàn)。

02

投資背后實則為個人轉(zhuǎn)賬套路

遭銀行等多方打臉

注冊登錄就獲得30元，投資13萬元，3個月就能賺取7萬多元，邀請好友交易能拿獎勵、用銀行大額轉(zhuǎn)賬還能返現(xiàn)，這樣一個以低碳為名所謂零風(fēng)險高收益的項目，真的靠譜嗎？

5月11日，北京商報記者通過多方采訪調(diào)查，發(fā)現(xiàn)了多個疑點。

一方面，在“低碳行”平臺客服向北京商報記者提供相應(yīng)銀行收款賬號后，記者進(jìn)一步向該銀行客服進(jìn)行了咨詢，銀行人員表示，根本不存在零風(fēng)險產(chǎn)品，當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)詐騙高發(fā)，從轉(zhuǎn)賬充值、零風(fēng)險、高收益等特征來看，這類投資行為存在誘導(dǎo)用戶轉(zhuǎn)賬的行為，建議用戶保護(hù)好個人信息，不要急于轉(zhuǎn)賬。

另一方面，從App介紹來看，該平臺由青田邦臣新能源有限公司（以下簡稱“邦臣新能源”）運營，但北京商報記者查詢天眼查發(fā)現(xiàn)，該公司于2019年成立，法定代表人陳先永，公司注冊地在浙江省麗水市青田縣甌南街道。雖然公司目前為存續(xù)狀態(tài)，但在2021年年度報告中已登記為“停業(yè)、歇業(yè)”狀態(tài)，此外，從該公司經(jīng)營范圍來看，其主要經(jīng)營新能源技術(shù)咨詢、節(jié)能灶具及配件、燃燒機及其配件、汽車用品、技術(shù)轉(zhuǎn)讓等服務(wù)，并未有相應(yīng)金融從業(yè)資質(zhì)。

對于該公司推出理財產(chǎn)品一事，北京商報記者進(jìn)一步向麗水市、青田縣市場監(jiān)督管理局以及甌南街道市場監(jiān)督管理所等多方人員咨詢。后者告訴北京商報記者，目前邦臣新能源公司屬于在冊狀態(tài)，若沒有相應(yīng)金融許可證，公司從事相應(yīng)投資行為屬于違規(guī)。該人員還透露，近期在新能源行業(yè)確實遇到了不少詐騙類案件，主要是外省詐騙分子在App掛名一些新能源公司，消費者一定要提高警惕，除了銀行等正規(guī)金融平臺外，不要輕易給一些不知名的App進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，如果遇到詐騙行為，一定要及時報案。

對于是否被詐騙分子仿冒一事，5月11日，北京商報記者向邦臣新能源法定代表人進(jìn)行了采訪，但多次電話均未有人接聽，發(fā)送的求證短信也未有回應(yīng)。

針對為何充值需要通過支付寶或銀行卡轉(zhuǎn)賬等行為，北京商報記者進(jìn)一步向“低碳行”客服人員進(jìn)行采訪，對該問題后者未給出正面回應(yīng)，僅稱如果充值遇到風(fēng)控提示提供截圖；而對該平臺是否有理財資質(zhì)，后者則稱“用戶購買的是實體資產(chǎn)，不是理財產(chǎn)品，碳排放配額交易主要是以一種金融投資方式，讓更多普通公眾參與進(jìn)來……”

截至5月11日，宣傳“低碳行”的公眾號文章內(nèi)容因違規(guī)已經(jīng)無法查看。

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打“低碳”旗號行非法金融活動

業(yè)內(nèi)建議核實資質(zhì)前堅決不碰

針對“低碳行”這一平臺，5月11日，北京市中聞律師事務(wù)所律師李亞告訴北京商報記者，“投資行為的收益和風(fēng)險一般都是成正比的，宣傳所謂的高收益、零風(fēng)險很可能是金融詐騙手段。在他看來，此種推廣手段更容易抓住投資者的心理，吸引投資者對這個項目的注意，從而實施詐騙行為。廣大投資者更需注意，防止誤入投資騙局”。

李亞進(jìn)一步補充，根據(jù)相應(yīng)法律解釋，通過高收益、零風(fēng)險吸引、利誘投資者，從而吸收公眾的資金，存在非法吸收公眾存款的嫌疑；其次，其通過發(fā)展好友作為返現(xiàn)的依據(jù)，擾亂金融秩序，很可能涉嫌刑法上規(guī)定的組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動罪；最后，對于是否構(gòu)成集資詐騙，需要看這個項目是否具體從事了詐騙行為、是否有詐騙意圖來認(rèn)定。

需要注意的是，目前，和“低碳行”類似的這類所謂投資平臺并不少見，北京商報記者曾多次調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有不少所謂的互聯(lián)網(wǎng)理財神器和殺豬盤網(wǎng)絡(luò)虛擬投資在市場“掃網(wǎng)”，其號稱為“高息”“保本”的理財平臺，但最后發(fā)現(xiàn)平臺項目均為虛構(gòu)，資質(zhì)也是偽造，且投資款也是直接轉(zhuǎn)賬至個人。

易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮表示，該項目為打著“低碳行”旗號的非法金融活動，是近年來非法金融活動頻繁變更“馬甲”、蹭熱點迷惑群眾的一個典型縮影。主要具有如下特征：一是經(jīng)營主體不明確，金融業(yè)務(wù)需要持牌經(jīng)營，而此類項目不但沒有牌照，連披露的公司名稱都可能是仿冒的；二是只提收益，不提風(fēng)險，沒有金融投資者適當(dāng)性管理相關(guān)的制度；三是扣款、轉(zhuǎn)賬等資金轉(zhuǎn)移指向馬甲公司甚至個人賬戶，資金存在極高風(fēng)險。

蘇筱芮建議投資者，要穿透各類“馬甲”關(guān)注非法金融活動的本質(zhì)，明確金融業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營的原則，在投資前核實平臺資質(zhì)，對于不清楚身份的平臺、不明晰產(chǎn)品運行原理的投資產(chǎn)品堅決不碰。

李亞同樣稱，宣傳部門要加強對消費者的宣傳教育，更多注重對各種新型金融詐騙方式的普及，增強消費者的反詐騙意識。投資者首先要保持理性投資的心態(tài)，若權(quán)利受到侵犯，要注重對證據(jù)的收集，及時尋求法律幫助。