來源：中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)

11月18日，在中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)主辦的“2021年度中國(guó)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展論壇”上，人民銀行金融穩(wěn)定局局長(zhǎng)孫天琦就銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和存在的不足提出了意見和建議。

“此前金融風(fēng)險(xiǎn)較多源于金融機(jī)構(gòu)自身違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)，金融脫實(shí)向虛，自我循環(huán)。”孫天琦指出，明天系、華信系、安邦系違規(guī)控制并掏空金融機(jī)構(gòu)，包商銀行、錦州銀行暴露了公司治理失效、內(nèi)部人控制、監(jiān)管不力、“貓鼠一家”、內(nèi)外勾結(jié)、違法犯罪、金融腐敗等問題。經(jīng)三年攻堅(jiān)戰(zhàn)，我國(guó)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)上升勢(shì)頭得到遏制，金融脫實(shí)向虛、盲目擴(kuò)張得到根本扭轉(zhuǎn)，金融風(fēng)險(xiǎn)整體收斂、總體可控。

孫天琦提到，少數(shù)省份集中了多數(shù)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。近年出險(xiǎn)的少數(shù)幾個(gè)典型銀行，政治影響、社會(huì)影響和輿論影響極其惡劣，嚴(yán)重惡化地方金融生態(tài)環(huán)境。銀行出險(xiǎn)易引發(fā)“骨牌效應(yīng)”，存量金融風(fēng)險(xiǎn)還需持續(xù)重視。

近兩年，金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)正從內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)向外生風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變。孫天琦表示，金融是經(jīng)濟(jì)的鏡像，金融是經(jīng)濟(jì)的體溫計(jì)和傳感器，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況會(huì)充分反映到金融體系。當(dāng)前部分地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整緩慢，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力疊加疫情沖擊影響；一些企業(yè)盲目擴(kuò)張、資金鏈緊張，甚至惡意“逃廢債”，“逃廢債”的企業(yè)不僅涉及民營(yíng)企業(yè)，也包括地方國(guó)有企業(yè)；有的地區(qū)政府隱性債務(wù)負(fù)擔(dān)重，財(cái)政緊張疊加債務(wù)約束，直接或間接利用銀行貸款彌補(bǔ)財(cái)政缺口。上述產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)等均可能演化為金融風(fēng)險(xiǎn)。為此，必須準(zhǔn)確研判金融風(fēng)險(xiǎn)形成原因，避免開錯(cuò)藥方。

以下為演講實(shí)錄：

各位領(lǐng)導(dǎo)，各位來賓：

大家好！很高興參加本次銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展論壇，在此預(yù)祝論壇活動(dòng)取得圓滿成功！下面我就銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和存在的不足談幾點(diǎn)意見。

一、我國(guó)銀行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)總體可控

截至2021年2季度，我國(guó)金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)371.26萬(wàn)億元，其中銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)336萬(wàn)億元，占金融業(yè)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)90.5%。央行評(píng)級(jí)在8-10級(jí)的高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)422家，資產(chǎn)僅占銀行業(yè)1.36%。

受疫情沖擊影響，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量受到一定下遷壓力，2019年末商業(yè)銀行不良貸款率1.86%，至2020年3季度末升至1.96%。銀行業(yè)前瞻性調(diào)動(dòng)財(cái)務(wù)資源，加大不良貸款處置力度，2020年商業(yè)銀行全年處置不良貸款2.52萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)26.85%。商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量自2020年4季度開始連續(xù)3個(gè)季度實(shí)現(xiàn)好轉(zhuǎn)，2021年2季度末商業(yè)銀行不良貸款率降至1.76%，低于疫情前水平，撥備覆蓋率193%，資本充足率14.47%，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較強(qiáng)。

二、2021年銀行業(yè)壓力測(cè)試結(jié)果顯示，我國(guó)銀行業(yè)整體抗沖擊能力較強(qiáng)

資產(chǎn)規(guī)模最大的30家大中型銀行整體有較強(qiáng)的抵御經(jīng)濟(jì)下行沖擊的能力，在輕度、中度、重度情景下，2021-2023年內(nèi)，整體資本充足率由2020年末15.28%，最低分別降至13.60%、13.35%、13.01%，均高于10.5%的監(jiān)管要求。

三、我國(guó)大型銀行資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效率在國(guó)際上表現(xiàn)較好

從資產(chǎn)質(zhì)量看，我國(guó)大型銀行介于歐美之間，好于歐美整體水平。截至2021年6月末，歐美地區(qū)全球系統(tǒng)重要性銀行(G-SIBs)整體不良貸款率2.1%，其中美國(guó)0.72%、歐洲2.78%，中國(guó)主要商業(yè)銀行，包括6家國(guó)有商業(yè)銀行和12家股份制銀行，資產(chǎn)規(guī)模占銀行業(yè)58.5%，整體不良貸款率分別為1.45%和1.42%。

從撥備水平看，我國(guó)主要商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較強(qiáng)。美國(guó)G-SIBs整體撥備覆蓋率245.7%，歐洲G-SIBs整體撥備覆蓋率67.6%，中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行和股份制銀行撥備覆蓋率分別為225.33%和208.41%。

從經(jīng)營(yíng)效率看，過去10年，美國(guó)G-SIBs的資產(chǎn)利潤(rùn)率(ROA)在0.62%-1.14%之間，歐洲G-SIBs在0.10%-0.36%之間，中國(guó)主要銀行在0.81%-1.22%之間。2021年6月末，美國(guó)、歐洲、中國(guó)大型銀行ROA分別為1.07%、0.29%、0.86%，盈利能力保持穩(wěn)定。

四、銀行業(yè)存量風(fēng)險(xiǎn)呈區(qū)域集中分布

少數(shù)省份集中了多數(shù)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。近年出險(xiǎn)的少數(shù)幾個(gè)典型銀行，政治影響、社會(huì)影響和輿論影響極其惡劣，嚴(yán)重惡化地方金融生態(tài)環(huán)境。銀行出險(xiǎn)易引發(fā)“骨牌效應(yīng)”，存量金融風(fēng)險(xiǎn)還需持續(xù)重視。

五、攻堅(jiān)戰(zhàn)以來，金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)從內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)向外生風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變

經(jīng)過防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，金融風(fēng)險(xiǎn)主要特征已發(fā)生明顯變化。

攻堅(jiān)戰(zhàn)以前，金融風(fēng)險(xiǎn)較多源于金融機(jī)構(gòu)自身違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)，金融脫實(shí)向虛，自我循環(huán)。明天系、華信系、安邦系違規(guī)控制并掏空金融機(jī)構(gòu)，包商銀行、錦州銀行暴露了公司治理失效、內(nèi)部人控制、監(jiān)管不力、“貓鼠一家”、內(nèi)外勾結(jié)、違法犯罪、金融腐敗等問題。在黨中央、國(guó)務(wù)院的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，經(jīng)三年攻堅(jiān)戰(zhàn)，我國(guó)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)上升勢(shì)頭得到遏制，金融脫實(shí)向虛、盲目擴(kuò)張得到根本扭轉(zhuǎn)，金融風(fēng)險(xiǎn)整體收斂、總體可控。

近兩年，金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)正從內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)向外生風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變。金融是經(jīng)濟(jì)的鏡像，金融是經(jīng)濟(jì)的體溫計(jì)和傳感器，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況會(huì)充分反映到金融體系。當(dāng)前部分地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整緩慢，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力疊加疫情沖擊影響；一些企業(yè)盲目擴(kuò)張、資金鏈緊張，甚至惡意“逃廢債”，“逃廢債”的企業(yè)不僅涉及民營(yíng)企業(yè)，也包括地方國(guó)有企業(yè)；有的地區(qū)政府隱性債務(wù)負(fù)擔(dān)重，財(cái)政緊張疊加債務(wù)約束，直接或間接利用銀行貸款彌補(bǔ)財(cái)政缺口。上述產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)等均可能演化為金融風(fēng)險(xiǎn)。為此，必須準(zhǔn)確研判金融風(fēng)險(xiǎn)形成原因，避免開錯(cuò)藥方。

六、促進(jìn)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展建議

一是堅(jiān)持加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)和公司治理相統(tǒng)一，強(qiáng)化董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)履職運(yùn)作，建立科學(xué)激勵(lì)約束機(jī)制。二是嚴(yán)肅對(duì)大股東侵占、內(nèi)部人控制、失職瀆職等問題追責(zé)問責(zé)。三是資產(chǎn)業(yè)務(wù)回歸本源，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，做好金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效。四是加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加大金融科技投入，做好數(shù)據(jù)治理和隱私保護(hù)，加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。