7月7日，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布2021年第12號通報《關(guān)于興業(yè)銀行侵害消費者權(quán)益情況的通報》（簡稱《通報》），通報了對興業(yè)銀行消保情況檢查發(fā)現(xiàn)的侵害消費者權(quán)益相關(guān)問題。

《通報》指出，該行存在默認(rèn)勾選信用卡自動分期起始金額、適當(dāng)性管理落實不到位、向個人住房按揭貸款客戶搭售人身意外險以及代銷保險業(yè)務(wù)中欺騙投保人、隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況等6類違法違規(guī)問題。

一是為增加信用卡分期業(yè)務(wù)收入，默認(rèn)勾選自動分期起始金額，侵害消費者自主選擇權(quán)。興業(yè)銀行“立享卡”信用卡業(yè)務(wù)自動分期起始金額為5000元、10000元、20000元等三檔，為增加信用卡分期業(yè)務(wù)收入，該行將“立享卡”自動分期起始金額調(diào)整為默認(rèn)3000元，客戶辦卡時無法選擇其他分期起始金額。根據(jù)該行規(guī)定，客戶可通過客服熱線修改自動分期起始金額，但在申請表及線上渠道申請頁面未向客戶提示。

二是適當(dāng)性管理落實不到位，侵害消費者財產(chǎn)安全權(quán)。興業(yè)銀行客戶風(fēng)險承受能力評估內(nèi)控存在缺陷，客戶風(fēng)險承受能力評估結(jié)果失真，適當(dāng)性管理落實不到位。2019年1月至2020年6月，興業(yè)銀行柜面風(fēng)險承受能力評估問卷中，7648名客戶年齡選項失真，導(dǎo)致部分客戶風(fēng)險承受能力評估結(jié)果高于實際等級。經(jīng)抽查，部分65周歲以上高齡客戶購買了高于其實際風(fēng)險承受能力評估等級的產(chǎn)品，涉及2303.6萬元。比如，2019年3月，1名65歲消費者在該行泉州津淮支行風(fēng)險承受能力評估問卷中勾選年齡“E、26歲-50歲”，使風(fēng)險評估結(jié)果由C5改為C6，并認(rèn)購了高于其實際風(fēng)險承受能力評估等級的信托產(chǎn)品。

三是代銷保險業(yè)務(wù)中欺騙投保人、隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況，侵害消費者知情權(quán)。興業(yè)銀行在代銷保險時，存在欺騙投保人、隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況等違法違規(guī)問題，信用卡中心以及北京、上海、南昌、海口等地分支機構(gòu)較為突出。比如，興業(yè)銀行銷售中意人壽“樂安逸（B款）”消費型意外保障計劃時，銷售人員稱該產(chǎn)品的醫(yī)藥費報銷“兩邊拿錢，跟醫(yī)社保不會沖突”，與監(jiān)管備案的保險條款不符，夸大保險責(zé)任，欺騙投保人。

四是以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件，侵害消費者公平交易權(quán)。興業(yè)銀行廣州分行廣州管理部、東莞分行、惠州分行在辦理個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)時，要求借款人提供存單質(zhì)押或簽訂保證金協(xié)議。比如，2019年3月12日，東莞分行在某客戶《信用項目審批通知書》中，要求“以借款人在我行開立的自動轉(zhuǎn)存人民幣定期儲蓄存單50萬元作質(zhì)押，質(zhì)押期限3年”，在客戶提供50萬元定期存款質(zhì)押后，東莞分行向其發(fā)放住房按揭貸款。

五是向個人住房按揭貸款客戶搭售人身意外險，侵害消費者自主選擇權(quán)。興業(yè)銀行杭州、南寧、昆明、廣州等11家分行辦理個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)時，在貸款發(fā)放前后數(shù)日內(nèi)向客戶銷售了新華人壽保險公司（以下簡稱新華人壽）、中國人民人壽保險公司（以下簡稱人保人壽）的借款人意外傷害保險，保險費率均高于一般人身意外險的數(shù)倍，涉及6205筆。

六是通過預(yù)收保費、超基準(zhǔn)費率收取保費等，為保險公司和本行牟取不正當(dāng)利益。興業(yè)銀行杭州、南寧、昆明、廣州等分行向個人住房按揭貸款客戶銷售新華人壽、人保人壽的借款人意外傷害保險時，提前預(yù)收超過保單約定保險期間的保費，為保險公司和本行牟取不正當(dāng)利益。預(yù)收保費433.02萬元，涉及761筆，興業(yè)銀行取得手續(xù)費收入120.86萬元。興業(yè)銀行杭州、廣州等分行向個人住房按揭貸款借款人銷售新華人壽、人保人壽借款人意外傷害保險時，超過監(jiān)管備案的基準(zhǔn)費率收取保費596.98萬元，涉及2111筆，興業(yè)銀行取得手續(xù)費收入167.74萬元。

對此，興業(yè)銀行方面回應(yīng)稱，“對銀保監(jiān)會消保局現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的我行在消保工作方面存在的不足和薄弱環(huán)節(jié)，我行高度重視，在去年底監(jiān)管現(xiàn)場檢查過程中即立查立改，針對存在問題逐項、逐級列明整改清單和具體整改措施，明確整改責(zé)任部門和時間進(jìn)度，從快從實推進(jìn)整改。目前絕大多數(shù)問題已整改到位，個別尚未完成的項目正按整改計劃有序推進(jìn)。”

興業(yè)銀行表示，此次檢查反映了興業(yè)銀行部分機構(gòu)對監(jiān)管政策理解、傳導(dǎo)和執(zhí)行存在不到位的問題，將引以為戒，嚴(yán)肅責(zé)任追究。（WEMONEY研究室 劉雙霞/編輯）