出品｜WEMONEY研究室

文｜劉雙霞

6月29日，天星銀行宣布雷軍退任天星銀行董事會主席一職，小米集團副總裁兼首席財務官林世偉接任。

一年前，在天星銀行開業(yè)當天，雷軍曾發(fā)微博官宣，并稱“這是小米金融業(yè)務新的里程碑”。一年之后，這家被雷軍寄予厚望的銀行怎么樣了？

行政總裁、董事會主席均已易主

開業(yè)一年，天星銀行行政總裁和董事會主席均已易主。

6月29日，香港虛擬銀行天星銀行官網發(fā)布公告稱，小米集團副總裁兼首席財務官林世偉接替雷軍，于2021年6月23日正式出任董事會主席。

據(jù)天星銀行介紹，雷軍將持續(xù)專注小米集團業(yè)務發(fā)展及新產品開發(fā)，同時在小米集團層面繼續(xù)支持天星銀行的發(fā)展。

履歷顯示，林世偉生于中國香港，早年獲牛津大學碩士學位，曾在瑞信亞太區(qū)投資銀行以及摩根士丹利擔任過董事總經理，擁有二十余年的金融從業(yè)經驗。2020年10月，林世偉加入小米集團，任集團副總裁兼首席財務官，負責集團財務工作的全面統(tǒng)籌與管理，向集團CEO雷軍和總裁王翔雙線匯報。

天星銀行由小米集團及尚乘集團合資設立，于2019年5月9日獲得香港金融管理局頒發(fā)的虛擬銀行牌照，并在2020年3月31日正式啟動試營業(yè)。

2020年6月11日，雷軍在其個人微博上透露，小米金融旗下的香港虛擬銀行，天星銀行正式開業(yè)。雷軍稱“這是小米金融業(yè)務新的里程碑”。

開業(yè)初期，天星銀行的高管團隊為：小米科技創(chuàng)始人、董事長雷軍任天星銀行董事會主席。其他董事會成員包括鄭海泉、周受資、劉雪樵(行政總裁)、毛振華、唐偉章、王舜德。據(jù)悉，劉雪樵為尚乘集團副主席。

不過，僅在開業(yè)4個月后，天星銀行行政總裁就換了人。

2020年10月14日，天星銀行宣布委任姚文松為新任行政總裁。劉雪樵退任并將自2020年10月10日起擔任顧問，持續(xù)支持天星銀行的長遠發(fā)展。同時，劉雪樵還將繼續(xù)擔任天星銀行的董事會成員，以及尚乘集團的副主席。

天星銀行對于劉雪樵在牌照申請、搭建管理團隊、帶領團隊在獲得牌照后13個月內成功開業(yè)等方面的巨大貢獻表示贊賞。

姚文松擁有逾二十年銀行及金融業(yè)界經驗，以及十多年擔任高級管理層和行政總裁的資歷，涉獵銀行業(yè)界多個范疇并擁有深厚經驗，包括零售銀行的風險管理、銷售與營銷以至開發(fā)嶄新金融科技產品等。

目前，天星銀行官網的高管團隊信息已變更。

對于天星銀行高管變動，業(yè)內分析人士認為，此前其董事會主席和行政總裁由兩個創(chuàng)始股東的領導者擔任，有利于在初創(chuàng)期發(fā)揮調動雙方的優(yōu)勢和資源。現(xiàn)在，天星銀行已經過了初創(chuàng)期，從業(yè)務角度來看，需要更具專業(yè)優(yōu)勢的管理層來推動其快速發(fā)展。

去年虧損2.32億港元，正研究理財服務

2019年上半年，香港金管局相繼發(fā)出3批共8張?zhí)摂M銀行牌照，包括LIVI BANK、眾安銀行、MOX BANK、匯立銀行、螞蟻銀行、平安壹賬通銀行、天星銀行和富融銀行。2020年下半年，8家虛擬銀行相繼開業(yè)。

在開業(yè)初期通過“高息攬存”是大部分虛擬銀行采取的路徑。天星銀行也不例外。

天星銀行在正式開業(yè)時推出“星級”存款服務，將活期存款利率提升至3.6%p.a.(年收益率)，賬戶結余只要是20000港元即可享有，利率比一般活期存款高出3600倍。

目前全香港的持牌銀行達到162家。要想在160多家銀行中突圍并非易事。

財報數(shù)據(jù)顯示，天星銀行2020年實現(xiàn)總收入為1557.2萬港元，其中利息收入2357.1萬港元，利息支出1017.4萬港元；營業(yè)支出2.41億港元，稅前虧損2.32億港元；總資產為28.8億港元，總負債為16.77億港元，資產負債率為59.47%。

事實上，“虧損”是8家虛擬銀行面臨的共同問題。

截至2020年年底，8家虛擬銀行總資產合計252.42億港元，總負債合計170.53億港元。虛擬銀行業(yè)總貸款和總存款分別達到10億港元和150億港元，占香港銀行業(yè)總貸款的0.01%及總存款的0.1%。

畢馬威發(fā)布最新一期的香港銀行業(yè)年度報告，預計未來虛擬銀行將繼續(xù)與傳統(tǒng)銀行打“價格戰(zhàn)”，爭奪客戶和存款。畢馬威稱，預計香港虛擬銀行的現(xiàn)有客戶將繼續(xù)增加賬戶內的存款，未來還會有更多新客戶開設虛擬銀行賬戶，有的可能會將虛擬銀行賬戶作為自己傳統(tǒng)銀行賬戶之外的第二銀行賬戶，除年輕客群外，擁有較多儲蓄的年長群體也開始逐漸使用虛擬銀行。

另外，8家虛擬銀行均為虧損狀態(tài)，虧損額較大的是MOX BANK和LIVI BANK，兩家虧損均超4億港元，螞蟻銀行虧損最少，虧損了1.71億港元，其余虛擬銀行虧損在1.8-3.5億港元。

畢馬威稱，在激烈的市場競爭中，虛擬銀行需要繼續(xù)擴大產品服務范圍，才能在與傳統(tǒng)銀行以及與虛擬銀行同業(yè)的競爭中勝出。

WeLab集團創(chuàng)始人龍沛智曾表示，在“燒錢獲客”之后，未來虛擬銀行必須通過貸款、理財?shù)绕渌鲋禈I(yè)務來實現(xiàn)盈利。

據(jù)了解，天星銀行也正在研究理財服務和中小企業(yè)貸款產品。