隨著移動互聯網時代到來，智能手機已經成為了生活的必需品。目前，很多手機如小米、OPPO、華為等均已推出包含理財、支付、借貸等綜合金融服務產品。vivo也不例外。

2023年vivo錢包借錢升級為豐融借錢，豐融借錢是豐融科技提供純線上無抵押消費信貸服務的平臺。目前借錢服務僅對vivo手機用戶開放，只需通過簡單手機操作，便可輕松獲得額度隨借隨用。

據市場調研權威機構W14-W26最新報告顯示，在2024年Q2中國手機市場排名中，vivo以1195.06萬臺激活量排名第一，同比增長7.17%。此前，Counterpoint公布了2024年第一季度中國智能手機銷量數據，vivo取得17.4%的銷量市占率，排名中國智能手機市場第一。根據豐融借錢頁面顯示，截至目前，已有超1.2億人使用豐融借錢服務，綜合年化費率為35.98%。

1.貸款利率近36%

從2024年1月份開始，湖南的何先生通過vivo手機自帶的vivo錢包，先后分兩次申請了共計6100元一年期貸款。等到按月還款的時候，何先生發現有些不對勁。

據何先生介紹，他長期使用vivo手機，手機自帶的vivo錢包經常會給他推送一些小額貸款的信息，最高額度5萬，還款期限為12個月，審批流程簡單，貸款人只需每個月按時還款即可。

2024年1月底，他從vivo錢包申請了一筆貸款，金額為1100元，每個月還款109.96元。隨后三個月時間里，何先生申請了5000元兩筆貸款。每個月何先生都按時還款，可有一次他無意間翻開還款記錄時，卻發現了問題。

何先生說，他第一筆貸款是每月還109.96元，而第二筆貸款則是502.17元，以irr計算，這兩筆貸款的利率均為35.9%。

2020年8月20日，最高人民法院正式發布新修訂的《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》以一年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍為標準，確定了 民間借貸利率的司法保護上限，取代原《規定》中“以24%和36%為基準的兩線三區”的規定。以2020年8月20日發布的一年期貸款市場報價利率（LPR）3.85%的4倍計算，民間借貸 利率的司法保護上限約為15.4%，相較于過去的24%和36%有較大幅度的下降。

何先生第二筆借款顯示，這筆貸款每個月除了利息外，還需還保證保險費。何先生表示，貸款的利息已經超過了國家的法定紅線，他現在的想法很明確，要求vivo錢包取消擔保費，年化利率降低到24%以內。

何先生在網絡上搜索到，還有不少投訴vivo錢包貸款利率過高的信息。他同時了解到，vivo錢包是攜手持牌金融機構為用戶提供信用貸款、保險等金融業務服務的。何先生猜測vivo錢包只是一個類似于提供金融服務的第三方中介平臺。

WEMONEY研究室聯系將何先生的訴求給vivo發去采訪提綱，截至發稿前，未收到回復。

2.面向vivo超1.2億用戶放貸

"vivo錢包"公眾號顯示屬重慶隆攜小額貸款有限公司（簡稱“隆攜小貸”）。工商資料顯示，隆攜小貸成立于2009年6月18日，注冊資本50億元人民幣，法定代表人王軍，股東為重慶隆合科技有限公司（93.40%）、東莞市德吉特軟件科技有限公司（5%）、東莞市騰盛軟件科技有限公司（1.60）。

天眼查顯示，股權穿透隆攜小貸的實際控制人是施玉堅、歐加控股（OPPO）分別持有隆攜小貸45.55%、47.5%股份。公開資料顯示，施玉堅為vivo高級副總裁、首席技術官。

有媒體報道，2019年10月，OPPO和vivo聯合收購了重慶市九龍坡區隆攜小額貸款股份有限公司，并且通過兩次增資將其注冊資本由500萬元增至16.2億元。

vivo與OPPO攜手進軍消費金融，共持網絡小貸及融資擔保牌照。vivo錢包升級豐融借錢，僅限vivo用戶，通過vivo手機可順暢訪問。豐融借錢由豐融科技運營，受vivo間接全資控制，為用戶提供便捷的線上信貸服務。

數據顯示，截至目前，已有超1.2億人使用豐融借錢服務。

WEMONEY研究室以用戶的身份測試蘋果手機中的vivo錢包，點擊申請借款，但頁面跳轉至豐融借錢服務無法打開，頁面提示“跳轉失敗，請使用vivo瀏覽器打開”。但使用vivo手機官方瀏覽器就能順利打開vivo錢包，并直接進入“豐融借錢”頁面。也就是說vivo錢包只針對vivo手機用戶開放。

WEMONEY研究室從vivo錢包借款8000元分12期還，每期803.61元，豐融借錢年化費率高達35.98%。豐融借錢服務中，8000元借款由浙農小貸或潤樓科技提供。浙農小貸背靠浙江省供銷合作社；潤樓科技則依托日本歐力士等資方，專注金融科技與數字資產配置。兩者均為豐融借錢背后的貸款服務機構，為用戶提供資金支持。

此外，黑貓投訴上還有用戶表示，vivo錢包還給第三方平臺導流，維易貸等，背后的擔保公司為重慶歐誠融資擔保有限公司，天眼查顯示為vivo和OPPO共同持股。（文心/文）